Davant
d'un mort, la pensió pública no cobreix, ni de lluny, la quantia que la família
deixarà de percebre amb la nova situació. Volem estar assegurats en aquest context?
Crec que no.
Ens importa als espanyols el nostre cotxe més que la nostra pròpia família? Doncs a tenor del qual dediquem a la protecció d'un i altra, tot sembla indicar que sí. Per cada euro que destinem a protegir-nos, dediquem quatre a protegir els nostres cotxes. Sens dubte, l'obligatorietat que estableix la legislació espanyola de conduir amb aquesta cobertura pot ser una explicació. Però no és tota l'explicació.
Durant l'any 2015, un 80 per cent de l'estalvi de les famílies es va destinar al totxo (sector immobiliari), ja que l'espanyol és un estalviador la inversió preferida és el sector immobiliari.
Del 20 per cent restant de les inversions dels espanyols , destinem en aquest exercici un 19 per cent del nostre pressupost d'estalvi a productes d'inversió . I tot just un u per cent de les inversions van anar a parar a assegurances de vida risc.
TOT JUST UN 1% A ASSEGURANCES
Si, a més, tenim en compte la «obligatorietat» (que realment no és tal) imposada per bancs i caixes en els anys del boom immobiliari de subscriure assegurances de vida risc a tot aquell que sol·licités un préstec hipotecari, podem deduir l'escassa conscienciació que existeix en la societat espanyola sobre el que significa aquest tipus de cobertures. Segons dades de l'Associació Hipotecària Espanyola, el 2013 el 37 per cent dels deutes adquirits com a garantia hipotecària estaven protegides per una assegurança de vida risc. Això va ser el que va portar a UNESPA, la patronal de l'assegurança, a afirmar recentment que aquests productes salden 2.400 hipoteques a l'any després d'un mort. O el que és el mateix, que cada dia evita que només set famílies passin serioses dificultats econòmiques davant aquest tipus de circumstàncies.
No obstant això, i sent sens dubte important, aquesta lectura, al meu entendre, es queda encara curta. Perquè el que realment hauríem d'entendre és que una assegurança de defunció (assegurança de vida), és en realitat una assegurança de viduïtat o una assegurança d'orfandat. Perquè el que pretén protegir una assegurança de vida és al cònjuge que queda en viduïtat i als fills orfes davant la minva econòmica que suposa la pèrdua d'un dels pares.
UNA PROTECCIÓ MÉS INTEGRAL
Si s'entenguessin les derivades econòmiques i la necessitat d'incorporar a la planificació financera familiar les conseqüències descrites, és probable que el vida risc deixés de ser una assegurança a tercers, que és el que realment és avui, per ser una assegurança tot risc, que és el que per naturalesa hauria de ser.
Un càlcul simple, però que pot servir per delimitar aquesta frontera, pot ser preguntar-se si estem assegurats (o volem estar-ho) per una quantia tal que ens permeti cobrir el diferencial entre els ingressos que la unitat familiar deixarà de percebre amb la nova situació, i la pensió que la Seguretat Social els pagarà.
I si realment ens tornéssim a fer aquesta pregunta, la resposta, amb tota seguretat, seria No
UNA ASSEGURANÇA DE VIDA PROTEGEIX DAVANT LA MINVA ECONÒMICA De l'ÒBIT.
AQUEST ACTIU HA DE DEIXAR DE SER A TERCERS I CONVERTIR-SE EN UN TOT RISC.
Ens importa als espanyols el nostre cotxe més que la nostra pròpia família? Doncs a tenor del qual dediquem a la protecció d'un i altra, tot sembla indicar que sí. Per cada euro que destinem a protegir-nos, dediquem quatre a protegir els nostres cotxes. Sens dubte, l'obligatorietat que estableix la legislació espanyola de conduir amb aquesta cobertura pot ser una explicació. Però no és tota l'explicació.
Durant l'any 2015, un 80 per cent de l'estalvi de les famílies es va destinar al totxo (sector immobiliari), ja que l'espanyol és un estalviador la inversió preferida és el sector immobiliari.
Del 20 per cent restant de les inversions dels espanyols , destinem en aquest exercici un 19 per cent del nostre pressupost d'estalvi a productes d'inversió . I tot just un u per cent de les inversions van anar a parar a assegurances de vida risc.
TOT JUST UN 1% A ASSEGURANCES
Si, a més, tenim en compte la «obligatorietat» (que realment no és tal) imposada per bancs i caixes en els anys del boom immobiliari de subscriure assegurances de vida risc a tot aquell que sol·licités un préstec hipotecari, podem deduir l'escassa conscienciació que existeix en la societat espanyola sobre el que significa aquest tipus de cobertures. Segons dades de l'Associació Hipotecària Espanyola, el 2013 el 37 per cent dels deutes adquirits com a garantia hipotecària estaven protegides per una assegurança de vida risc. Això va ser el que va portar a UNESPA, la patronal de l'assegurança, a afirmar recentment que aquests productes salden 2.400 hipoteques a l'any després d'un mort. O el que és el mateix, que cada dia evita que només set famílies passin serioses dificultats econòmiques davant aquest tipus de circumstàncies.
No obstant això, i sent sens dubte important, aquesta lectura, al meu entendre, es queda encara curta. Perquè el que realment hauríem d'entendre és que una assegurança de defunció (assegurança de vida), és en realitat una assegurança de viduïtat o una assegurança d'orfandat. Perquè el que pretén protegir una assegurança de vida és al cònjuge que queda en viduïtat i als fills orfes davant la minva econòmica que suposa la pèrdua d'un dels pares.
UNA PROTECCIÓ MÉS INTEGRAL
Si s'entenguessin les derivades econòmiques i la necessitat d'incorporar a la planificació financera familiar les conseqüències descrites, és probable que el vida risc deixés de ser una assegurança a tercers, que és el que realment és avui, per ser una assegurança tot risc, que és el que per naturalesa hauria de ser.
Un càlcul simple, però que pot servir per delimitar aquesta frontera, pot ser preguntar-se si estem assegurats (o volem estar-ho) per una quantia tal que ens permeti cobrir el diferencial entre els ingressos que la unitat familiar deixarà de percebre amb la nova situació, i la pensió que la Seguretat Social els pagarà.
I si realment ens tornéssim a fer aquesta pregunta, la resposta, amb tota seguretat, seria No
UNA ASSEGURANÇA DE VIDA PROTEGEIX DAVANT LA MINVA ECONÒMICA De l'ÒBIT.
AQUEST ACTIU HA DE DEIXAR DE SER A TERCERS I CONVERTIR-SE EN UN TOT RISC.