Unespa: «L'estalvi per a la jubilació és el que pitjor tractament fiscal té»

La presidenta de la patronal de les asseguradores, Pilar González de Frutos, reclama al Govern que la reforma tributària incentivi la previsió social complementària.


Diversos dels dotze savis del comitè d'experts designat pel govern per abordar la darrera reforma amb què es pretén garantir la sostenibilitat del sistema públic de pensions procedien de la indústria asseguradora. «Si es vol tenir en un grup d'experts a experts en pensions, i sense excloure altres, a qui es va a cridar que no sigui algú del sector assegurador?», Defensa la presidenta de la patronal del sector (Unespa), Pilar González de Frutos, que va arribar a enviar una carta als diputats del Pacte de Toledo apel·lant a la seva responsabilitat i instant-los a abordar una reforma del sistema absoluta, no de pegats. I que ara, amb el Ministeri d'Hisenda en ple disseny de la futura reforma tributària, reclama a l'Executiu incentius fiscals a l'estalvi privat per completar la jubilació.

- ¿Creu que el Govern li farà cas?

-Ho desitjo. El que vaig fer va ser una apel·lació que els responsables polítics tenen per davant el gran repte de decidir, no en un termini de temps curt ni per un termini de temps curt, sinó amb tranquil·litat, prenent el temps que sigui necessari i fent una anàlisi seriosa, quin serà el futur dels pensionistes i de les generacions dels treballadors d'aquí a uns anys. Són decisions que requereixen un temps per ser adoptades i molt de temps d'implantació, per evitar que sigui una cohort de ciutadans la que pateixi uns efectes especialment dramàtics. És un tema que l'anàlisi no es pot seguir posposant. Si no hi ha debat social, tampoc hi haurà debat polític. I des del costat del Pacte de Toledo es pot incentivar aquest debat social.

- No pressionen perquè s'elevi el pes de les pensions privades?

- Les pensions privades representen a Espanya al voltant d'un 8% de la massa total que es percep en concepte de pensió, i el 92% prové del sistema públic de pensions. Nosaltres no volem que la pensió privada creixi a costa de la pública, sinó que creixin les dues. Les últimes reformes de les pensions, tant la de 2011 com la de 2013, estan ben dirigides en la mesura que tendeixen a garantir la sostenibilitat del sistema, i ho aconseguiran. Tindrem pensions públiques sempre: primer perquè és una obligació que està en la Constitució, no és discutible. Qüestió diferent és com pot arribar a influir la tendència demogràfica en el grau de suficiència d'aquestes pensions.

- Anem cap a una pensió pública menor?
- Això depèn de tres coses: els paràmetres que s'usen per calcular les pensions públiques, l'evolució demogràfica i l'evolució de la nostra economia. La primera es pot ajustar amb noves mesures en un espai curt de temps, les altres dues requereixen bastant termini per davant perquè possibles mesures tinguin autèntica eficàcia revertint tendències com les que ara tenim. Avui, al voltant del 12% del combustible del nostre país, el consumeixen persones majors de 65 anys. I si es manté la tendència actual, en uns anys serà el 40 %. No podem seguir creixent si la capacitat de consum d'un percentatge molt alt de la població espanyola dependrà únicament de les rendes procedents d'unes pensions públiques que tenen una tendència natural a anar perdent uns punts de generositat. L'existència d'una massa d'estalvi forta a llarg termini té avantatges evidents per a la societat i l'evolució de l'economia. Vivim en un moment en què les dosis d'endeutament públic i privat són elevadíssimes. Com sortim d'això? Fent créixer les masses d'estalvi.

- I quines mesures fiscals plantegen al Govern per incentivar els plans de pensions i l'estalvi de previsió?

- L'Executiu, a la reforma fiscal, hauria d'optar per afavorir l'estalvi tractant millor a què se situa molt a llarg termini i amb la finalitat de garantir rendes a les persones que arriben a nivells elevats d'edat, com les rendes vitalícies. En el cas d'aquest estalvi, l'esquema d'ajornament fiscal actual està molt bé i mereix ser mantingut. Però en el moment de la prestació s'hauria de donar un tractament favorable al cobrament en forma de renda.

- ¿Creu llavors que ara està penalitzat?

- Ara l'estalvi finalista dedicat a completar la pensió pública és el que té un pitjor tractament fiscal, perquè en el moment de la percepció dels rendiments s'integren en la base imposable de l'IRPF com a rendes del treball. Hauria de tributar com rendes del capital, com la resta de l'estalvi.

- En altres països s'obliga als empresaris a inscriure als seus treballadors a un pla de pensions, i després aquest decideix si fa o no aportacions. Seria possible a Espanya?

-És un model molt compatible amb el marc jurídic espanyol i amb la mateixa situació de la negociació col·lectiva. Respectant el criteri de decisió individual de cada treballador, s'està desplegant al Regne Unit i aconseguint altes dosis d'èxit.

-Sembla que anem pel camí contrari. S'ha aprovat que les aportacions que fan les empreses pels seus treballadors a aquests plans, abans exemptes, passen ara a cotitzar a la Seguretat Social ...

- Ha estat clarament un error. No sé quina finalitat perseguia, però no la d'afavorir instruments de previsió complementària a l'empresa, que és un gran repte pendent en aquest país. Al contrari, és un desincentiu, no té cap sentit. Els plans actuals es mantindran, però les empreses no tindran el menor al·licient per crear nova previsió social complementària. És contradictori dir que es necessita afavorir l'estalvi finalista i després adoptar mesures com les d'aquest decret.

- El Govern ja va facilitar el rescat dels plans de pensions per embargament de l'habitatge habitual del partícip o assegurat. Es pot flexibilitzar encara més aquest rescat?

-Hi va haver situacions que ho justificaven, però la liquiditat no és una cosa compatible amb la idea d'un estalvi a llarg termini finalista. La possible manca d'atractiu d'aquest estalvi no és la liquiditat.

- No serà que són productes complexes i excessivament cars?

- La complexitat és consubstancial al producte, perquè a més és imprescindible en la mesura que és molt flexible. L'assegurança té la capacitat d'adaptar a la situació de cada un. Aquesta dificultat ha de ser superada per un esforç dels gestors fent productes cada vegada més senzills d'entendre i explicar, fent-los més accessibles per a àmplies capes de la població. El preu de les comissions dels fons de pensions depèn de com sofisticada sigui la gestió. Val la pena una anàlisi detallada, segons el tipus d'inversió i la gestió.

- Els espanyols estalvien poc?

- No s'estalvia poc, el que passa és que no s'estalvia bé. La major part de les famílies espanyoles tenim moltíssim estalvi (el 80 %) invertit en immobles. Tradicionalment això havia estat considerat com una inversió rendible, però ja s'ha demostrat que no sempre es compleix. Amb aquest tipus d'estalvi és molt difícil fer front a situacions molt concretes de la nostra vida que requereixen liquiditat. No sembla raonable viure una part de la nostra vida hipotecats per pagar un habitatge en propietat i que després hem de tornar a hipotecar per continuar els últims anys de la nostra vida.

- Creu que es pot incentivar que es faci líquid aquest patrimoni?

- Es pot afavorir que els estalviadors amb propietats però escassetat de rendes s'animin a convertir patrimoni en renda. Una fórmula és que les plusvàlues que obtinguin després de vendre un immoble quedin exemptes de tributar si es destinen a una renda vitalícia.

Informació: ABC