Al tancament del 2013 hi havia 16,9 milions de pòlisses de llar a Espanya, el 66,5% dels habitatges construïts.
La infraassegurança, comptar amb una assegurança mal calculada, també suposa un risc per al propietari de la casa.
El preu mitjà de les assegurances de Llar és de 206 euros a l'any, segons les dades d'ICEA.
Cada deu segons i mig es produeix una gotera en algun habitatge espanyola. Cada dos minuts i onze segons es provoca un incendi. Cada minut i mig, un robatori. En total, cada any es registren més de cinc milions de sinistres a les llars espanyoles, d'acord amb les dades publicades per Unespa, la patronal del sector assegurador en la seva Memòria Social de l'Assegurança.
Lluny de ser malastrucs - la majoria d'aquests sinistres només provoquen danys lleus als habitatges - volem deixar constància que el risc està present cada dia a les nostres llars i així i tot, 8,5 milions d'habitatges no compten amb la protecció d'una pòlissa multirisc.
La xifra d'habitatges desprotegits ha augmentat més d'un 13% des de 2007, l'any de començament de la crisi econòmica, segons informa el comparador d'assegurances Kelisto.es. Al tancament del 2013, hi havia 16,9 milions de pòlisses de llar en el mercat espanyol, que corresponen al 66,5% del total d'habitatges construïts.
Quina és la causa? Per Celia Duran, responsable de Continguts d'Assegurances de Kelisto.es, és la necessitat de retallar despeses. "En els últims anys les famílies han
hagut de retallar les seves despeses, a causa de la reducció dels seus ingressos, i un dels productes afectats per aquestes retallades ha estat l'assegurança de llar. Com que no és una assegurança obligatòria, molts usuaris han reduït els seus límits i cobertures i, fins i tot, han prescindit de contractar-".
Amb el que moltes llars no compten és amb l'impacte econòmic que pot arribar a tenir no comptar amb la protecció d'una assegurança en cas de patir un sinistre.
Per exemple, el cost de reparar una gotera ascendeix a 300 euros, mentre que, segons les dades d'ICEA, el preu mitjà de l'assegurança de la Llar és de 206 euros a l'any.
Atenció a la infraassegurança
No sempre tenir una assegurança és suficient per estar protegit. L'estudi del
comparador d'assegurances afirma que prop de 10 milions d'habitatges estan infraassegurades, és a dir, que els capitals contractats en la seva pòlissa són insuficients per cobrir el valor real del continent (l'immoble) i del contingut (els objectes personals de l'assegurat).
En aquest cas, si l'habitatge pateix un sinistre, els propietaris haurien d'assumir importants pèrdues per tenir contractada una assegurança insuficient per cobrir els seus béns.
Tot i el descens de llars assegurades entre 2007 i 2013, el preu de les pòlisses no ha baixat, al contrari. El 2013, el ram de la llar va facturar 3.498.000 d'euros, un 21,6% més que el 2012, d'acord amb les dades d'ICEA publicades per Unespa. Aquest increment inclou la revalorització del preu mitjà, que entre 2007 i 2013 passa de 174,32 euros als 206,49 euros, un 18,5 % més.
"Al contrari del que ha passat en altres rams com l'assegurança de cotxe, on
el preu mitjà ha caigut un 17,8% en els últims sis anys, l'assegurança de llar ha continuat incrementant els seus preus durant la crisi, tot i que el cost mitjà per sinistre ha baixat un 12% des de 2007", assenyala Celia Duran.
Per comunitats autònomes, Ceuta i Meliila, Canàries, Castella-la Manxa i Extremadura són les regions amb més habitatges sense assegurar.
A les Canàries, més de la meitat de les llars no compten amb una assegurança, en concret, el 55,7% del total. A les ciutats autònomes de Ceuta i Melilla aquesta xifra frega el 80 %. A Castella - la Manxa i Extremadura gairebé la meitat de les cases estàs desprotegides.
A l'altre costat de la balança hi ha la Comunitat de Madrid i el País Basc, amb un 13,7% i un 14,7 % d'habitatges sense assegurar respectivament, d'acord amb les dades de Kelisto.es.
Què passa amb els habitatges de lloguer?
Però no tot és obligació del propietari, Els inquilins tampoc solen contractar una assegurança que cobreixi el contingut de l'habitatge, és a dir, els seus béns personals. I la gran majoria no es cobreix davant impagaments.
D'acord amb dades de Arrenta, una de les entitats promotores de l'Observatori Espanyol de l'Assegurança de Lloguer d'Habitatges, només el 17% dels habitatges llogats a Espanya compten amb una assegurança d'impagament de la renda.
Una xifra molt allunyada de les que es registren en altres països europeus. Per exemple, a Alemanya, aquesta xifra puja fins al 40%.
D'acord amb l'Observatori, que té com a objectiu analitzar l'evolució del mercat del lloguer a Espanya i posar en coneixements dels seus principals actors els avantatges que ofereix l'assegurança d'impagaments, aquest tipus de pòlisses impulsaria el mercat del lloguer a Espanya, ja que acabaria amb un dels temors més importants dels propietaris: que l'inquilí no pagui la renda regularment.
Aimfrí ha analitzat les pòlisses que s'ofereixen quatre companyies: DAS, Mutua Madrileña, Mútua de propietaris i Clickseguros. La comunitat online explica que al mercat "hi ha una gran disparitat de preus i cobertures en aquest tipus d'assegurances".
En tots els casos, explica Aimfri, cal una sentència de desnonament de l'inquilí per poder cobrar, denunciant entre el primer i el segon mes d'impagament, i arriba a cobrir fins a un any de lloguer impagat.
Les diferències entre cadascuna de les companyies estan en els requisits per a poder reclamar el pagament, que varien entre un mes d'impagament en el cas DAS fins als quatre mesos consecutius si es contracta la pòlissa de Mutua Madrileña.
Pel que fa a la cobertura d'actes vandàlics. Mutua Madrileña, Mútua de Propietaris i DAS cobreixen fins a 3.000 euros, amb una franquícia de 300 en el segon cas. Clickseguros, per la seva banda, baixa la cobertura fins a 2.000 euros amb una franquícia de 600 euros. Aquesta companyia tampoc ofereix cobertura per impagament, explica Aimfri.
L'heterogeneïtat de cobertures i condicions explica la diversitat de preus en la pòlissa, ja que Clickseguros ofereix la més barata, de 192,72 euros anuals, mentre que Mútua de Propietaris i DAS ofereixen el seu producte per 241,01 euros i 285 euros, respectivament. Mutua Madrileña ofereix el preu més gran, 350 euros, però la seva pòlissa també inclou l'assegurança de la llar.
Informació: El Economista