Tenir
una habitació només per a tu en una clínica o una cita amb l'especialista quan
tu vulguis et pot portar a optar per la sanitat privada, però, abans de
contractar, comprova cobertures i preus.
Uns deu milions de persones a Espanya, segons UNESPA (la patronal asseguradora), tenen contractada una assegurança mèdica privada. Si estàs pensant a formar part d'aquest ampli grup, pel motiu que sigui (no vols estar pendent de llistes d'espera, o simplement per la teva tranquil·litat i la de la teva família), tingues en compte aquests aspectes abans de signar una pòlissa amb una o una altra empresa.
1. Consulteu si la companyia és solvent i experta en salut.
El primer que has de certificar abans de contractar una assegurança sanitària és que l'asseguradora que triïs tingui una provada solvència econòmica i professional dins del sector. Informa't de si està especialitzada en el ram de la salut, perquè així podrà oferir les prestacions que busques. Si t'assalten dubtes sobre l'oferta que et proposa una determinada companyia, perquè no et sona massa el seu nom (si és una multinacional hi haurà moltes més probabilitats que les coneguis), fes una consulta a UNESPA (www.unespa.es), la Unió Espanyola d'Entitats Asseguradores i Reasseguradores.
2. Hi Ha una pòlissa per a tu, tria la que més t'interessi.
La majoria de les companyies d'assegurances ofereix als seus clients dues modalitats de pòlisses: quadre mèdic o contra reemborsament. A la primera, pots triar el facultatiu que prefereixis dins d'una xarxa assistencial prèviament concertada amb l'entitat; en la segona opció, pots acudir lliurement al metge que vulguis i després la companyia et reemborsa un percentatge de què hagis abonat, un cop presents la factura corresponent. Aquest percentatge depèn de la pòlissa contractada amb l'asseguradora, encara que sol estar entre el 70% i el 100 %. Hi ha una tercera opció, la mixta, que seria una barreja entre les dues: pots triar el metge que vulguis i pagar una part de l'assistència o decidir-te per un dins d'un quadre tancat sense cost addicional.
3. Les cobertures del contracte marquen la diferència.
Les teves necessitats i les de la teva família et guiaran a l'hora de saber quines cobertures et convenen: assistència primària, especialitats, medicina preventiva, pediatria, proves diagnòstiques, intervencions quirúrgiques ambulatòries i hospitalàries, servei d'urgències, odontologia, podologia, etc. El millor és que demanis que et facilitin un llistat amb totes les prestacions de la pòlissa. També t'interessa informar-te sobre si s'apliquen només en la teva Comunitat Autònoma, en tot el territori nacional o també a l'estranger (per si et passa un contratemps durant un viatge). Sovint, les pòlisses de salut es complementen amb altres assegurances que cobreixen indemnitzacions per hospitalització o despeses de desplaçaments ... Avalua si t'interessen.
4. Informat de totes les exclusions.
Abans de contractar la teva assegurança mèdica, has de declarar les malalties que pateixes i si tens alguna deficiència física o psíquica. Amb aquesta informació per davant, la companyia té la llibertat de rebutjar, encara que en la majoria accepten malalties conegudes i persones amb discapacitat. De tota manera, convé saber el que se sol excloure per considerar-se "no rendible": danys físics per guerres, terrorisme o epidèmies; lesions derivades de la pràctica d'un esport de manera professional, tractament de desintoxicació d'addiccions, cirurgia estètica, teràpies alternatives, diàlisi i hemodiàlisi, assistència per a pacients amb VIH, trasplantaments, estudis del mapa genètic ....
5. Esbrina els períodes de carència.
És el temps que transcorre entre l'alta de la pòlissa i el dia en què pots començar a utilitzar determinats serveis. És important que ho tinguis en compte abans de signar un contracte d'assegurança (sobretot si vas amb un problema previ de salut). Gairebé totes les asseguradores manegen períodes molt similars. Per exemple, per a les intervencions quirúrgiques o les hospitalitzacions sol haver una carència de 6 mesos; per a l'assistència a l'embaràs o al part, sol estar entre els 8 i els 10 mesos; per a tractaments de reproducció assistida, al voltant de 24 mesos; per a proves diagnòstiques o anàlisis clíniques complexes, entre 3 i 6 mesos.
6. Llegeix la lletra petita.
No has d'obviar les clàusules de la pòlissa: en elles apareixen moltes limitacions, com ara la penalització per l'ús reiterat de l'assistència.
7. La quota mensual depèn de l'edat, el sexe, la localitat ....
La quantitat que es paga per una assegurança mèdica privada depèn de diversos factors. D'una banda, l'edat de l'usuari: a més anys, major quota. Del sexe: les dones paguen més en edat fèrtil. De fet, un estudi d'Adicae (Associació d'Usuaris de Bancs, Caixes i Assegurances) assenyala que les dones abonen de mitjana uns 20 euros més al mes que un home. A les embarassades, en alguns casos els exigeixen un complement d'uns 2.000 euros. La quota també depèn de les cobertures i de la província en què es contractin: en un municipi petit és més barat que en una gran ciutat com Madrid o Barcelona. Si la companyia et dóna la possibilitat d'abonar la quota trimestral o anual, amb tota probabilitat t'oferirà un descompte. També obtindràs un preu reduït si contractes una pòlissa familiar.
8. Pagar per cada servei.
En algunes companyies hi ha el copat, que és l'import que ha d'abonar un assegurat per fer ús d'un servei mèdic (consulta, prova, diagnòstica, etc.). Amb aquesta fórmula, el preu fix de la quota mensual és menor.
9. Metges i hospitals de referència amb prestigi.
Per a molts usuaris, el més important per decidir-se per una determinada assegurança de salut és el seu quadre mèdic. Mira si a la xarxa que ofereix la companyia hi ha els facultatius de prestigi de la teva localitat, especialistes reconeguts o metges que prescriuen tractaments nous. Així mateix, et convé saber quins són els hospitals i clíniques de referència, com són les instal·lacions, si compten amb l'últims equipaments i diagnòstic i, sobretot, si els serveis d'urgència estan a prop del teu domicili.
10. Autoritzacions per telèfon o correu electrònic.
La facilitat per tramitar l'autorització de proves mèdiques també és un dels factors que has de tenir en compte a l'hora de contractar l'assegurança. Perquè els usuaris no hagin de perdre el temps en trasllats i cues, cada vegada més companyies els donen la possibilitat de realitzar aquests tràmits per telèfon o Internet.
11. Instruccions clares sobre com donar-se de baixa.
Per evitar fraus, la legislació espanyola obliga que la durada de les pòlisses de salut sigui d'un any natural (de gener a desembre). Has de conèixer aquest terme abans de contractar-la, de la mateixa manera que és essencial que sàpigues que, per cancel·lar l'assegurança, has de comunicar-ho a la companyia per fax, burofax, correu postal o electrònic amb un mínim de dos mesos abans de la data de cancel·lació (si la pòlissa venç al desembre, has de demanar la baixa a l'octubre). En cas contrari, et trobaràs amb què la pòlissa s'ha renovat automàticament per un any més.
12. Estudia les ofertes de diferents companyies.
Utilitza un comparador per saber d'un cop d'ull de què ofereix cada asseguradora. Entre els més coneguts estan Rastreator.com, Acierto.com i Balumba.es.
Uns deu milions de persones a Espanya, segons UNESPA (la patronal asseguradora), tenen contractada una assegurança mèdica privada. Si estàs pensant a formar part d'aquest ampli grup, pel motiu que sigui (no vols estar pendent de llistes d'espera, o simplement per la teva tranquil·litat i la de la teva família), tingues en compte aquests aspectes abans de signar una pòlissa amb una o una altra empresa.
1. Consulteu si la companyia és solvent i experta en salut.
El primer que has de certificar abans de contractar una assegurança sanitària és que l'asseguradora que triïs tingui una provada solvència econòmica i professional dins del sector. Informa't de si està especialitzada en el ram de la salut, perquè així podrà oferir les prestacions que busques. Si t'assalten dubtes sobre l'oferta que et proposa una determinada companyia, perquè no et sona massa el seu nom (si és una multinacional hi haurà moltes més probabilitats que les coneguis), fes una consulta a UNESPA (www.unespa.es), la Unió Espanyola d'Entitats Asseguradores i Reasseguradores.
2. Hi Ha una pòlissa per a tu, tria la que més t'interessi.
La majoria de les companyies d'assegurances ofereix als seus clients dues modalitats de pòlisses: quadre mèdic o contra reemborsament. A la primera, pots triar el facultatiu que prefereixis dins d'una xarxa assistencial prèviament concertada amb l'entitat; en la segona opció, pots acudir lliurement al metge que vulguis i després la companyia et reemborsa un percentatge de què hagis abonat, un cop presents la factura corresponent. Aquest percentatge depèn de la pòlissa contractada amb l'asseguradora, encara que sol estar entre el 70% i el 100 %. Hi ha una tercera opció, la mixta, que seria una barreja entre les dues: pots triar el metge que vulguis i pagar una part de l'assistència o decidir-te per un dins d'un quadre tancat sense cost addicional.
3. Les cobertures del contracte marquen la diferència.
Les teves necessitats i les de la teva família et guiaran a l'hora de saber quines cobertures et convenen: assistència primària, especialitats, medicina preventiva, pediatria, proves diagnòstiques, intervencions quirúrgiques ambulatòries i hospitalàries, servei d'urgències, odontologia, podologia, etc. El millor és que demanis que et facilitin un llistat amb totes les prestacions de la pòlissa. També t'interessa informar-te sobre si s'apliquen només en la teva Comunitat Autònoma, en tot el territori nacional o també a l'estranger (per si et passa un contratemps durant un viatge). Sovint, les pòlisses de salut es complementen amb altres assegurances que cobreixen indemnitzacions per hospitalització o despeses de desplaçaments ... Avalua si t'interessen.
4. Informat de totes les exclusions.
Abans de contractar la teva assegurança mèdica, has de declarar les malalties que pateixes i si tens alguna deficiència física o psíquica. Amb aquesta informació per davant, la companyia té la llibertat de rebutjar, encara que en la majoria accepten malalties conegudes i persones amb discapacitat. De tota manera, convé saber el que se sol excloure per considerar-se "no rendible": danys físics per guerres, terrorisme o epidèmies; lesions derivades de la pràctica d'un esport de manera professional, tractament de desintoxicació d'addiccions, cirurgia estètica, teràpies alternatives, diàlisi i hemodiàlisi, assistència per a pacients amb VIH, trasplantaments, estudis del mapa genètic ....
5. Esbrina els períodes de carència.
És el temps que transcorre entre l'alta de la pòlissa i el dia en què pots començar a utilitzar determinats serveis. És important que ho tinguis en compte abans de signar un contracte d'assegurança (sobretot si vas amb un problema previ de salut). Gairebé totes les asseguradores manegen períodes molt similars. Per exemple, per a les intervencions quirúrgiques o les hospitalitzacions sol haver una carència de 6 mesos; per a l'assistència a l'embaràs o al part, sol estar entre els 8 i els 10 mesos; per a tractaments de reproducció assistida, al voltant de 24 mesos; per a proves diagnòstiques o anàlisis clíniques complexes, entre 3 i 6 mesos.
6. Llegeix la lletra petita.
No has d'obviar les clàusules de la pòlissa: en elles apareixen moltes limitacions, com ara la penalització per l'ús reiterat de l'assistència.
7. La quota mensual depèn de l'edat, el sexe, la localitat ....
La quantitat que es paga per una assegurança mèdica privada depèn de diversos factors. D'una banda, l'edat de l'usuari: a més anys, major quota. Del sexe: les dones paguen més en edat fèrtil. De fet, un estudi d'Adicae (Associació d'Usuaris de Bancs, Caixes i Assegurances) assenyala que les dones abonen de mitjana uns 20 euros més al mes que un home. A les embarassades, en alguns casos els exigeixen un complement d'uns 2.000 euros. La quota també depèn de les cobertures i de la província en què es contractin: en un municipi petit és més barat que en una gran ciutat com Madrid o Barcelona. Si la companyia et dóna la possibilitat d'abonar la quota trimestral o anual, amb tota probabilitat t'oferirà un descompte. També obtindràs un preu reduït si contractes una pòlissa familiar.
8. Pagar per cada servei.
En algunes companyies hi ha el copat, que és l'import que ha d'abonar un assegurat per fer ús d'un servei mèdic (consulta, prova, diagnòstica, etc.). Amb aquesta fórmula, el preu fix de la quota mensual és menor.
9. Metges i hospitals de referència amb prestigi.
Per a molts usuaris, el més important per decidir-se per una determinada assegurança de salut és el seu quadre mèdic. Mira si a la xarxa que ofereix la companyia hi ha els facultatius de prestigi de la teva localitat, especialistes reconeguts o metges que prescriuen tractaments nous. Així mateix, et convé saber quins són els hospitals i clíniques de referència, com són les instal·lacions, si compten amb l'últims equipaments i diagnòstic i, sobretot, si els serveis d'urgència estan a prop del teu domicili.
10. Autoritzacions per telèfon o correu electrònic.
La facilitat per tramitar l'autorització de proves mèdiques també és un dels factors que has de tenir en compte a l'hora de contractar l'assegurança. Perquè els usuaris no hagin de perdre el temps en trasllats i cues, cada vegada més companyies els donen la possibilitat de realitzar aquests tràmits per telèfon o Internet.
11. Instruccions clares sobre com donar-se de baixa.
Per evitar fraus, la legislació espanyola obliga que la durada de les pòlisses de salut sigui d'un any natural (de gener a desembre). Has de conèixer aquest terme abans de contractar-la, de la mateixa manera que és essencial que sàpigues que, per cancel·lar l'assegurança, has de comunicar-ho a la companyia per fax, burofax, correu postal o electrònic amb un mínim de dos mesos abans de la data de cancel·lació (si la pòlissa venç al desembre, has de demanar la baixa a l'octubre). En cas contrari, et trobaràs amb què la pòlissa s'ha renovat automàticament per un any més.
12. Estudia les ofertes de diferents companyies.
Utilitza un comparador per saber d'un cop d'ull de què ofereix cada asseguradora. Entre els més coneguts estan Rastreator.com, Acierto.com i Balumba.es.