Els
experts opinen que el sistema públic de prestacions ja no és sostenible i
insisteixen que cadascú ha de cobrir el seu futur.
El tema està a l'ordre del dia. Per evitar que el fons de pensions s'hagi esgotat durant la pròxima dècada, el Govern ha decidit desindexar les cotitzacions de l'IPC : no hi haurà augments associats a la inflació, que era el sistema de càlcul que s'aplicava fins ara. "Així s'evitaran les pujades esbojarrades", s'ha justificat Cristóbal Montoro, ministre d'Hisenda, recorrent a una nova fórmula, tant abstracta com impredictible, que respon al nom de "factor de sostenibilitat". El projecte insisteix que la quantia de les pensions no va a baixar en el futur ; però anticipa un fet que treu de polleguera a molts experts: ciència certa, ningú sap quant percebrà com a pensió quan li correspongui. I aquest és un assumpte que contraria a l'OCDE : segons els seus càlculs, un pensionista podrà viure de forma digna sempre que tanga la possibilitat de percebre almenys el 60% del seu últim salari.
Amb certesa, ningú sap quant percebrà com a pensió en jubilar, cosa que contraria a l'OCDE.
"Per descomptat, jo no tinc ni idea de quant em pagaran ", diu Javier Díaz Giménez, professor del Tese i coautor del Repartiment i la capitalització en les pensions espanyoles (Fundació Edat & Vida). "I això va en contra qualsevol principi bàsic d'un programa de previsió : les previsions han de ser previsibles. Tots tenim dret a saber quant cobrarem .... ".
El debat desemboca a una urgència. L'enorme sistema públic de pensions pesa el 10,5 % del PIB espanyol. La part alta de la piràmide de població segueix eixamplant-se i aviat s'invertirà, de manera que cada vegada hi haurà més pensionistes i menys cotitzants a la Seguretat Social: es calcula que el 2050, el 35 % de la població tindrà més de 65 anys (avui són el 17 %). I que d'entre aquests majors de 65 anys, el 40% tindrà 80 anys. Com més el sistema públic és impredictible, convé que cadascú vagi cobrint les esquenes a base de sistemes privats de pensions. I aquest exercici exigeix un esforç docent col·lectiu.
"Una gran part de la població segueix negant-se a pensar en la jubilació. Una altra part, simplement, no pot aportar un cèntim a cap tipus de pla. Però tot i així, comença a estendre la percepció que el sistema públic de pensions no serà suficient, de manera que alguns comencen a estalviar", diu Clara Armengol, directora de pensions del Grup Zurich a Espanya.
"El que està clar -apunta Díaz Giménez - és que el sistema actual està esgotat. Que mantenir-lo és un esforç en va. Que té dèficits estructurals i només es pot salvaguardar reduint el poder adquisitiu dels pensionistes". Segons els autors del Repartiment i la capitalització ... , el retard en l'edat de jubilació (dels 65 anys a 67 anys) o l'augment fins a 40 anys del nombre de tenir en compte per a la base reguladora aconseguiria sostenir el sistema a mitjà termini, "a costa de reduir l' valor real de les pensions". "Però ni així garantiria la supervivència del sistema en el futur", afegeixen. "Cal separar la solidaritat de la contributivitat, i l'estalvi hauria de ser obligatori ", diu Díaz - Gimenéz.
Nosaltres proposem un sistema mixt: amb una part que es basi en el sistema de repartiment i amb una altra que es recolzi en la capitalització ", proposa Albert Vergés, un dels responsables de la Fundació Edat & Vida. Suècia, per exemple, aplica un sistema de similars característiques, amb tres vectors: un sistema ocupacional (del que es fan càrrec dels contractants), un sistema de repartiment públic i un altre de plans personals obligatoris.
El que passa és que els sistemes privats de pensions espanyols continuen tenint notables deficiències. Al marge de les seves limitacions -són il·líquids fins que arriben als 65 anys, o en casos de mort o invalidesa o quan es perd la feina -, en el moment del seu rescat tributen com un rendiment del Treball (i això suposa un mínim del 24,75% i un màxim per a l'escenari català del 56%).
Els analistes proposen un sistema mixt, amb un percentatge públic i un altre privat que fos obligatori.
"Davant de tots aquests plans, hi ha alternatives - diu Armengol -. Fa anys, el nivell d'exigència dels clients era mínim. Molts s'abonaven a un pla de pensions pensant en el regal que aquest pla portava sota el braç. Ara, els nostres assessors intenten ser més informadors amb el client. Molt pocs inversors coneixen les PIES (productes relacionats amb la jubilació que comercialitzen múltiples asseguradores i que són líquids i raonablement rendibles), de manera que amb prou feines uns pocs pregunten per ells. La nostra missió és donar-los a conèixer".
"No podem tenir tots els ous en la mateixa cistella- diu Díaz Giménez -: aquesta cistella està plena de forats. El sistema públic està antiquat i va desbordat per la demografia".
La piràmide invertida, el factor clau.
Segons l'últim escenari demogràfic de l'Institut Nacional d'Estadística (INIE) , l'economia espanyola va experimentar en les pròximes dècades un envelliment de la població gairebé calcat al de la UE el 2060, l'edat mitjana dels europeus passarà de 40, 7 anys a 47,9 i hi haurà 1,87 persones treballant per cada pensionista, en lloc dels 3,94 treballadors que hi ha en l'actualitat. És evident que la combinació entre la reducció de la natalitat i l'envelliment de la població tindrà efectes molt negatius per a la sostenibilitat del sistema de prestació públic espanyol, recorda l'informe El Repartiment i la capitalització en les pensions espanyoles. Quan la població en edat de treballar disminueix, la quantia de les cotitzacions també disminueix. I quan envelleix la població, el nombre de jubilats augmenta i, per tant, la quantia de les pensions també augmenta. La confluència de tots dos factors posa en coma el sistema de repartiment de pensions, que es torna insostenible. Arribats a aquest punt, només hi ha dues solucions : o baixar les pensions o pujar les cotitzacions. Així que la Pressió augmenta per a tots.