Axa llança una nova emissió del seu pla de pensions MPP Futur Segur, amb una rendibilitat del 8,5% a 5 anys

L'asseguradora Axa ha llançat una nova emissió del pla de pensions consolidat 'MPP Futur Segur', l'objectiu és la consolidació del capital i l'obtenció d'un rendiment del 8,58% a cinc anys i mig.

Segons ha informat l'entitat, 'MPP Futur Segur II' permet al partícip preservar el capital sense córrer riscos amb una atractiva rendibilitat.

El director de Vida, Estalvi, Pensions i Serveis Financers d'Axa, Luis Sáez de Jáuregui, ha afirmat que aquesta nova emissió està dissenyada per a partícips que no volen assumir riscos i que busquen seguretat davant volatilitat.

"Completa la nostra oferta de plans de pensions per posar a disposició dels nostres distribuïdors una àmplia gamma de plans que permeti l'assessorament en funció del perfil del client o dels anys pendents fins a la seva jubilació", ha indicat.

Axa ha recordat que el termini de comercialització de 'MPP Futur Segur' finalitza el pròxim 19 de gener, sempre que no s'exhaureixi l'emissió perquè s'aconsegueixi el volum compromès en una data anterior.

 Informació: Expansión.com

El Govern estudia pagar les pensions de viudetat i orfandat amb impostos

La fórmula permetria alliberar la caixa de la Seguretat Social d'una nònima de 20.000 milions a l'any . 90584 canaris perceben aquests dos tipus de retribucions.

El Govern ha obert la Porta a la possibilitat de pagar les pensions de viudetat i orfandat a càrrec dels impostos generals, en lloc de finançar a través de les cotitzacions socials. Ahir van sortir del Congrés dels pressupostos generals de l' Estat amb la negativa de l'Executiu a les esmenes que van sol · licitar un increment major del 0,25 % en la revaloració de les pensions.

La nònima de les pensions de viudetat i orfandat - que reben a les Canàries 75.544 i 15.040 persones respectivament- puja a 20.000 milions d'euros l'any, que és pagant de les cotitzacions socials en un moment en què la Seguretat Social acumula un dèficit que supera els 15.000 milions d'euros.

La possibilitat que aquestes pensions passin a abonar-se a través d'impostos en lloc de fer-ho de les cotitzacions socials es va plantejar en esmenes presentades per CiU, PNB, UPyD i esquerra Plural a la reforma del sistema de pensions, actualment en debat en les Corts generals. Es faria segons aquestes propostes, de manera gradual, si bé els partits que proposen la mesura s'estableixen diferents terminis, que van dels sis mesos de UPYD a partir de l'1 de gener de 2015, fins als 25 anys que plantegen els nacionalistes catalans.

L'Executiu, segons van expressar el dia anterior els representants del ministeri que lidera Fátima Báñez durant la reunió de la Mesa de Diàleg Social, amb els sindicats i la patronal, van admetre que aquesta és una de les esmenes que estan negociant el PP i l'Executiu amb els grups parlamentaris. CC OO i CEOE- Cepyme estarien a favor d'aquesta mesura i solament UGT no la donaria suport.

Si tira endavant la modificació en el finançament de les pensions de viudetat i orfandat, s'escauria un pas de gegant en el sanejament del sistema, ja que trauria de la caixa general de la Seguretat Social un pagament pràcticament equivalent al dèficit anual previst per als anys vinents.

Al costat d'aquesta esmena, el Govern negocia altres, també orientades a augmentar els ingressos del sistema, com passar a finançar també amb impostos els gestos de la Seguretat Social (uns 3.000 milions) o l'augment progressiu de les cotitzacions del règim de treballadors autònoms per equiparar-lo al dels assalariats que paguen quotes molt superiors.

Precisament, la junta directiva de la CEOE va analitzar la reforma de les pensions, que a parer seu ha de comptar amb el acord més gran possible dels grups polítics i socials i garantir la sostenibilitat del sistema, amb mecanismes perquè els Ingressos i gestos es comportin de forma coherent.

Informació: La Provincia

Fórmules per estalviar de cara a la jubilació d'una altra manera

Els PIAS i fons serveixen de complement al pla de pensions i fins i tot de pla B.

Quin nivell d'ingressos i nivell de vida s'aspira a conservar en el moment de la jubilació és la pregunta habitual que sorgeix en el moment en què algú es planteja començar a estalviar per quan hagi deixat de treballar. Encara més en un moment com l'actual en què la reforma de les pensions públiques apunta que aquestes en el futur seran més baixes i empeny a buscar fórmules complementàries. Els bancs proposaran probablement com a primera alternativa per als que puguin permetre estalviar els plans de pensions privats, amb el reclam d'una bonificació fiscal que permet una rebaixa directa a la base imposable per l'aportat, amb un estalvi fiscal que pot arribar al 56 % per a les rendes més elevades.

Però el món de l'estalvi enfocat a la jubilació no acaba ni molt menys en els plans de pensions individuals i hi ha un ampli ventall d'alternatives amb les de buscar la fórmula més rendible, tant en el financer - amb la recerca de rendibilitats -com en el fiscal - amb el menor pagament d'impostos possible -. Els plans de previsió assegurats (PPA) tenen la mateixa fiscalitat dels plans de pensions tradicionals, amb la diferència que tenen una rendibilitat garantida, alleujament per a les carteres més conservadores.

Els plans individuals d'estalvi sistemàtic (PIAS) són una altra fórmula d'estalvi tradicional i també compten amb avantatges fiscals. Així, si es reemborsa el producte al cap de més de deu anys i en forma de renda vitalícia, els guanys aconseguits queden lliures d'impostos. A més, el producte pot fer líquid en qualsevol moment, a diferència de les limitacions estrictes que té un pla de pensions per al seu cobrament abans de la jubilació. " Es tracta de productes complementaris que compten amb grans avantatges. Si el que em preocupa és tenir liquiditat, em decidiré per un PIAS. Si estic buscant garantia d'interès, em decantaré per un PPA o un pla de pensions protegit (avui sis de cada deu estalviadors tenen aquest perfil) i si el que busco és potencial de rendibilitat i sóc capaç d'assumir un risc, llavors estic buscant un pla de pensions tradicional ", explica Luis María Sáez de Jaúregui, director de vida, pensions i serveis financers d'Axa.

Aquests productes, que pertanyen al que s'anomena com a sistema de previsió social, permeten a més ampliar la capacitat d'estalvi fiscal a partir del moment en què el client ha esgotat el màxim deduïble en les seves aportacions a plans de pensions, sobretot en el cas d'inversors amb elevada capacitat d'estalvi i propers a la seva edat de jubilació. Així, un partícip de més de 50 anys que hagi superat el màxim deduïble de 12.500 euros anuals en el seu pla de pensions, podria complementar la seva inversió amb un PIAS - estalviant durant almenys deu anys per aprofitar l'avantatge fiscal -. I el PIAS al seu torn també té limitacions, ja que no es podran fer aportacions de més de 8.000 euros a l'any, mentre que l'import total acumulat de les primes no podrà superar els 240.000 euros.

Allianz comercialitza un PIAS amb capital garantit des de 2010 que llança una rendibilitat anual del 2,54%. Aviva és una altra de les asseguradores que també treballen aquest producte, recent i escàs encara al mercat espanyol. Compta amb un interès mínim garantit, referenciat a l' euríbor a sis mesos, i un altre formalitzat com una assegurança de vida -estalvi sota la modalitat d'unit-linked. És a dir, una assegurança que al seu torn inverteix en fons d'inversió.

Els fons són una altra de les alternatives amb què planificar la jubilació, encara que d'entrada no comptin amb els beneficis fiscals dels productes esmentats. La seva tributació és la pròpia dels guanys patrimonials, és a dir, al 21 % per als primers 6.000 euros, al 25% fins als 24.000 i del 27% sobre el bestiar a partir d'aquests 24.000 euros. Així, les plusvàlues no compten amb les exempcions dels PIAS ni, encara que sigui parcial, de les assegurances d'estalvi. Ni tampoc permeten la deducció en la declaració de la renda dels plans de pensions i els plans de previsió assegurats, que en el moment del reemborsament si pateixen en canvi una tributació més costosa, la dels rendiments del treball pels guanys i que pot arribar a un màxim del 56%.

Però sí que compten amb l'avantatge de permetre el traspàs d'un fons a un altre sense cost fiscal. " Els fons són un complement més per estalviar sistemàticament . El seu públic objectiu és diferent, ja que en general tenen un nivell de risc més gran que l'oferta de productes garantits però la rendibilitat esperada també és més elevada ", reconeix Amador Moreno, director general d' Aviva Vida i Pensions.

I com a màxima general amb què abordar l'estalvi per a la jubilació, a Citi adverteixen que no sempre és vàlid al cent per cent l'axioma pel qual l'inversor ha d'assumir més riscos quan és més jove i ser més conservador amb l'edat. " Els tipus dels bons en permanent caiguda sostenir aquesta estratègia, però aquest entorn ha arribat al seu final", adverteix la firma nord-americana, que posa com a exemple que un capital de 100 amb un rendiment del 2% proporciona les mateixes rendes que un 50 amb un rendiment del 4 % A més, " l'esperança de vida augmenta i es pot seguir estalviant passats els 65 anys. En aquest cas no té sentit tenir el 100% en monetaris a aquesta edat ", afegeix Santiago García, responsable de productes d'inversió de Citi.

Els PIAS són una assegurança d'estalvi amb importants beneficis fiscals al cap de deu anys.

Informació: Cinco Días

Amb la seguretat no s'hi juga i això el mercat ho premia

Tant Allianz com AXA estan vivint un bon exercici en borsa i conserven potencial alcista segons els analistes.

Hi ha res més important que sentir-se segur? Aquesta va haver de ser la pregunta que es van fer els fundadors de les més que centenàries asseguradores Axa i Allianz, totes dues amb segell europeu (francès i alemany, respectivament) i que també ofereixen als seus clients serveis financers.

Ambdós valors llueixen uns sòlids fonamentals i compten amb una recomanació de compra - encara que en el cas d'Axa s'ha debilitat en les últimes setmanes -. Precisament, el seu bon moment fa que les dues companyies no només formen part de l'índex Eco30, sinó que també són presents en l'eina d'inversió de elMonitor.

La primera a començar el seu camí per aquesta eina de elEconomista ser Axa, ja que es va incorporar el 29 d'abril. Des que forma part de l'estratègia acumula una rendibilitat de més del 25%. Una de les fortaleses per les quals destaca la gala a l'índex de borsa mundial de elEconomista (Eco30) és el seu PER- nombre de vegades que el benefici es recull en el preu de l'acció-, en situar-se com una de les companyies més barates l'índex. Les seves accions cotitzen a un PER de 9 vegades, que baixarà previsiblement fins a les 8,4 vegades el 2014. A més, ofereix la segona rendibilitat per dividend més elevada del Eco30, un 4,5 %.

Per la seva banda, Allianz mostra unes fortaleses similars que la francesa al Eco30. Els seus títols cotitzen a un PER de 9,4 vegades, pel que també se situa entre les companyies més barates de l'índex i assoleix la medalla de bronze en el rànquing les majors rendibilitats per dividend de l'índex, a l'oferir un 4,2 %. Quant a la seva entrada en elMonitor va ser més tardana, ja que va tenir lloc a finals del mes d'octubre. Des de llavors, acumula una rendibilitat del 2,06 %.

El seu any al parquet.

Tot i que no estan entre les més alcistes del Eco30 - lideren l'índex Delta Airlines i Gilead amb alces entre el 121 i el 80 % -, les dues companyies registren pujades en l'any. La francesa aconsegueix una revaloració superior al 36% -els analistes li atorguen encara un potencial alcista superior al 9% - i va aconseguir el seu preu més alt de l'any el passat mes d'octubre, en cotitzar en els 18,83 euros, nivell que no aconseguia des de 2009.

A un any abans es remunta la zona en què cotitza l'alemanya. Ja que des de 2008 no se situava al voltant dels 123 euros com fa ara. S'apunta al voltant d'un 18% en l'any, aconseguint el seu nivell més elevat del mateix a finals d'octubre en superar els 124 euros. Si s'escau, els experts li atorguen un preu objectiu de 133 euros, pel que té un recorregut a l'alça de més del 7%.

Informació: El Economista

Així és la pensió de viudetat a Espanya

Hi ha 2,3 milions de beneficiaris, dels quals el 93 % són dones.

El Ministeri d'Ocupació negociarà amb els grups parlamentaris la possibilitat de deixar de finançar amb cotitzacions socials les pensions de supervivència (viudetat i orfandat) i que passin a pagar-se amb impostos generals. Així són aquestes prestacions en l'actualitat:

Pregunta. Quantes vídues i vidus hi ha a Espanya?

Resposta. A 1 octubre 2013 existien 2.341.110 perceptors d'aquesta prestació. El 93 % són dones i només set de cada cent beneficiaris són homes. Dit això, el nombre de pensions de viudetat creix a molt menor ritme que les prestacions en general. Així, avui hi ha gairebé un 6 % més de pensions contributives de tota mena que fa quatre anys, mentre que les prestacions de viudetat només han crescut un 2,5 %.

A més, hi ha 664.294 dones que al costat de la pensió de viudetat reben una altra de jubilació i 135.051 homes que també compatibilitzen dues prestacions alhora.

P. Com són i quant cobren?

R. L'edat mitjana de cobrament d'una pensió de viudetat és de 73 anys per als homes i 76 anys per les dones. Encara quatre de cada deu beneficiaris són dones de més de 80 anys. Si bé, com a particularitat, en l'actualitat hi ha 65 vídues i dos vidus que tenen entre 20 i 24 anys. La quantia de la pensió mitjana de jubilació és en l'actualitat de 619 euros. Però hi ha diferències per sexe. La prestació mitjana de viudetat per als homes és de 630 euros mentre que la de les vídues és de 470 euros, a causa que les dones cotitzen de mitjana menys que els homes.

P. Qui té dret a una pensió de viudetat?

R. Tots aquells cònjuges supervivents si el difunt estava d'alta a la Seguretat Social o era beneficiari d'una pensió del sistema. Si la mort està derivat d'una malaltia comuna, el beneficiari haurà d'acreditar que el cònjuge havia cotitzat almenys 1,36 anys en els últims cinc anys.

Igualment, si la mort és derivada d'una malaltia comuna, s'exigirà que el matrimoni tingués més d'un any de durada o es tingués fills en comú. També tenen dret els separats i divorciats si el difunt no s'hagués tornat a casar o fer-se parella de fet.

Finalment, en el cas de les parelles de fet, el supervivent ha d'acreditar que els seus ingressos durant l'any anterior a la defunció no van arribar al 50 % de la suma dels propis i dels del causant (o el 25 % si tenen fills en comú). Així es prova que el principal aportador de recursos a la parella era el mort.

P. Com es determina la quantia a cobrar?

R. Amb caràcter general, el vidu o la vídua rebrà com a pensió el 52 % de la base reguladora del causant. Això sol representar aproximadament la meitat del salari del mort. Aquesta quantitat s'eleva al 70 % d'aquesta base reguladora si es donen tres requisits alhora: que el supervivent tingui càrregues familiars; que la pensió de viudetat constitueixi la principal o única font d'ingressos del beneficiari, i que els rendiments anuals del pensionista no superin una quantitat que es fixa anualment (17.283,07 euros anuals el 2013). Si durant el cobrament de la pensió es perd un d'aquests tres requisits, la quantia es retalla automàticament al 52% de la base reguladora del mort.

P. Quan es perd aquesta prestació?

R. La pensió de viudetat és compatible amb qualsevol renda del treball del beneficiari o la seva pensió de jubilació o incapacitat permanent. Però es perdrà si torna a casar o es fa parella de fet (tret que sigui major de 61 anys o la pensió de viudetat sigui l'única o principal font d'ingressos del beneficiari o la seva nova parella). I si el vidu o vídua són declarats culpables de la mort del causant.

La reforma més delicada i més impopular.

"A veure qui és el que s'atreveix a tocar a les vídues ", assegurava en privat ja fa uns anys un secretari d'Estat de Seguretat Social. Aquesta idea es repeteix des de fa dècades entre els diferents responsables que accedeixen al Ministeri d'Ocupació de Governs de diferents colors. No obstant això, també fa anys que els experts asseguren que les pensions de supervivència (viudetat i orfandat) requereixen d'una reforma integral en profunditat. De fet, diversos experts que van formar part del grup que va fer un primer disseny de la reforma de pensions que està tramitant ara al Parlament, defensen també aquesta necessitat.

Però què hauria de fer amb aquestes prestacions?. Si Espanya es mira al mirall europeu, veurà que els requisits per rebre aquestes prestacions són els més laxos, juntament amb Irlanda, de tota la UE. Així, en la majoria dels països, les pensions de viudetat són de major quantia, però no s'atorguen de manera tan indiscriminada com a Espanya, on n'hi ha prou que el mort estigués cotitzant a la Seguretat Social o reuneixi uns requisits mínims de cotització. Així, en molts països europeus aquestes prestacions són incompatibles amb altres rendes, sobretot del treball. És el cas de França i Itàlia, on només es perceben si la vídua o el vidu cobra menys d'una quantitat. A Alemanya, a més, es lliguen a l'edat del beneficiari (són temporals per als més joves) la l'existència de fills. Però aquesta reforma encara no està sobre la taula.

La xifra 619 és la quantia de la pensió mitjana de la jubilació a Espanya. La xifra s'eleva a 630 en cas dels homes.

Informació: Cinco Días

La dependència accelera la seva caiguda.

Ja hi ha menys beneficiaris que quan Rajoy va assumir la presidència al desembre de 2011.

Les persones ateses es redueixen en 15.000 al llarg d'aquest any.

El sistema de dependència va començar a caminar al gener de 2007. Va créixer, es va estancar i, ara, arrossegat per la successió de retallades, està accelerant la seva caiguda, fins al punt que el nivell de cobertura del que estava cridat a convertir-se en el quart pilar de l'Estat de benestar ha retrocedit en el temps per situar-se per sota dels nivells de fa gairebé dos anys, segons mostren les dades oficials.

Les comunitats autònomes -amb excepcions- no són ni tan sols capaços de mantenir el ritme de reposició dels usuaris que moren i són baixa en el sistema amb noves altes, com demostra la tendència consolidada dels últims nou mesos. Al llarg de l'any 2013, el nombre de persones ateses s'ha reduït en 15.302.

Hi ha 736.249 beneficiaris d'alguna de les ajudes que preveu la llei, segons les últimes dades oficials publicades per l'Institut de Majors i Serveis Socials (Imserso), amb data de 31 de setembre. Són 2.338 usuaris menys dels 738.587 que es va trobar Mariano Rajoy en els registres de l'Imserso -entitat dependent del Ministeri de Sanitat, Serveis Socials i Igualtat - fa 21 mesos, al desembre de 2011, quan va prendre possessió com a president del Govern.

  Les noves altes són inferiors al nombre de persones que moren.

Les dades definitives es coneixeran a finals d'any, assegura el govern.

I no és que ja s'hagi assolit el punt en què s'atén a tot aquell que necessita ajudes. Hi ha desenes de milers de persones encallades al voral del sistema, esperant que els arribi el torn. La llista d'espera de potencials beneficiaris als quals les comunitats autònomes han reconegut la condició de dependents amb dret a ajudes i encara no atenen representa una borsa de 198.041 persones.

Aquestes xifres corresponen a dades oficials regularitzats dels informes que mensualment publica l'Imserso. És a dir, estan nets, després que es depuraran els registres causa de les duplicitats o errors (al voltant d'un total de 13.000) que va detectar el Tribunal de Comptes en els expedients enviats per les comunitats autònomes.

Fonts de l'Imserso comenten que, malgrat això, les dades que reflecteixen els seus informes, encara que són els oficials, no són definitius. Fruit de l'estudi del Tribunal de Comptes s'ha posat en marxa un nou sistema d'informació i les autonomies "estan en ple transvasament d'un a un altre [sistema] ", afegeixen. Per això, " caldrà esperar a final d'any" per conèixer les dades finals.

Des del Ministeri de Sanitat i Serveis Socials subratllen que al llarg d'aquest any hi ha hagut 60.879 altes en el sistema. Però aquesta xifra és enganyosa, ja que les dades oficials mostren una caiguda en els beneficiaris de la dependència (persones amb ajudes) al llarg d'aquest any. Tot i les més de 60.000, el saldo final de 2013 fins a setembre és de 15.302 usuaris menys. Això implica que el nombre de baixes en el sistema (beneficiaris morts) en aquest període ha estat de 76.181, molt superior a les noves incorporacions que destaca el ministeri, i que són insuficients per mantenir el nivell de cobertura del sistema.

A què es deu la caiguda del nombre d'ajudes? José Manuel Ramírez, de l'Associació de Directores i Gerents de Serveis Socials ho té clar : a les retallades del Govern del Partit Popular.

Per exemple, l'eliminació de la injecció econòmica que l'Estat transferia a les comunitats autònomes - les encarregades d'executar la llei-, una aportació de 283 milions d'euros a la qual es va posar fi el 2012. El cop més important a la llei es va produir, però, amb el Reial Decret de juliol de 2012, afegeix Ramírez. Les "reformes per a la racionalització del sistema", segons la terminologia del ministeri, va incloure una bateria de mesures amb un impacte que el mateix Executiu va valorar per 2013 en 1.108 milions d'euros d'estalvi (només en dependència) en les diferents administracions, segons el Programa Nacional de Reformes remès a Brussel·les el maig passat.

En el reial decret es va acordar la reducció del nivell mínim (els diners que destina l'Estat a les regions corresponent a la quota que paga pels dependents) en un 13%, la minoració del 15 % de les cotitzacions a la Seguretat Social de les cuidadores o la reducció de la compatibilitat entre serveis, entre d'altres aspectes. La posada en marxa d'aquestes mesures no va tenir un efecte immediat, segons apunta Ramírez. Va provocar, primer, la congelació del sistema i, posteriorment, una caiguda d'usuaris que s'està fent especialment evident en aquests moments amb les últimes xifres oficials.

Informació: El País

Nova Assegurança Start up d'AXA : la millor protecció des del primer dia

AXA llança un producte dirigit a empreses de base tecnològica i innovació que els permet solucionar aspectes com sancions LOPD, accidents o responsabilitat civil.

Les "start up" espanyoles, empreses de recent creació i base tecnològica, tenen ja un nou producte que els permet solucionar els problemes derivats, entre d'altres, de sancions per incompliment en el tractament de dades, accidents dels seus fundadors o reclamacions de tercers. L'asseguradora AXA acaba de llançar "Start up", un nou producte l'objectiu del qual és garantir a aquest tipus d'empreses la supervivència davant qualsevol obstacle a través d'una tarifa plana durant tres anys.

"La passió amb què les start up inicien la seva activitat els fa moltes vegades posar en un segon nivell la reflexió sobre els riscos als quals s'enfronten, un fet que, malauradament, condiciona el seu creixement i fins i tot la seva supervivència", assegura Jesús Carmona, director de Màrqueting i Suport de AXA Espanya. El producte Start Up permet, d'una forma modular, triar entre una sèrie de cobertures per una tarifa plana des de 199 euros a l'any.

Objectiu : evitar errors i garantir la supervivència.
Alhora, AXA ha realitzat també un decàleg amb els errors més freqüents que cometen les start up en el que a protecció financera es refereix. "Els empresaris estan acostumats a rebre recomanacions sobre el bon funcionament d'una start up, però no és tan freqüent trobar informació sobre els riscos als quals s'enfronten i com protegir-se", afirma Jesús Carmona. " L'èxit no està sempre en no assumir cap tipus de risc, sinó en tenir quantificat, minimitzar i retenir la tranquil·litat que tens recursos per enfrontar un problema seriós en la teva activitat ", afegeix.

Més optimistes
L'assegurança Start up arriba de la mà d'un estudi internacional d'AXA sobre petites i mitjanes empreses que es va avançar al juny i del qual s'extreuen conclusions importants per a aquest sector, com que pimes i autònoms espanyols han reduït el seu pessimisme respecte a les previsions de benefici, facturació i ocupació dels pròxims mesos o que la majoria d'aquestes creu que el pitjor de la crisi ha passat.

Per obtenir més informació, vingui a les nostres oficines de GIFREU ASSESSORS:

FIGUERES 17600
c/Nou 55 - Baixos. - T. 972 673 009 - F. 972 672 126

CAMALLERA 17465
c/Estació 6 - T. 972 794 342 - F. 972 794 227

MPP MundiPlan de Pensions AXA. Estalviï pensant en la jubilació, amb molts avantatges

Plans de pensions d’AXA.

Planifiqui des d’avui la seva jubilació, per millorar o mantenir la seva qualitat de vida.

MPP MundiPlan de Pensions és un sistema d’estalvi-previsió privada que li aportarà un complement a la seva jubilació de la Seguretat Social i que inclou avantatges importants.

Diversitat: Disposa d’una àmplia gamma de 10 alternatives d’inversió, des de la més conservadora fins a la més agressiva, perquè triï aquella que més s’adapti a les seves necessitats, perfil de risc i situació del mercat, amb l’opció de poder canviar en qualsevol moment.

Flexibilitat: Perquè pot triar la quantia i la periodicitat de les aportacions i canviar-les quan ho necessiti.

Mobilitat: Perquè podrà traslladar els drets consolidats d’un pla de pensions d’AXA a un altre, i també als nostres Plans de Previsió Assegurats (PPA).

Disponibilitat: De forma anticipada, en cas de malaltia greu i/o atur perllongat, podrà disposar del seu saldo d’estalvi.

MPP Monetari

Si està prop de la jubilació i vol minimitzar riscos o ja està jubilat i no vol volatilitat en la percepció de les seves rendes, aquesta és la seva opció, perquè inverteix el 100% de la cartera en el mercat monetari i en renda fixa a curt termini (venciment < 6 mesos).

100% R.F. curt termini

MPP F-100

Per a les persones que busquen estabilitzar el seu capital, amb una minimització del risc, perquè es troben en una edat propera a la jubilació. Inverteix el 100% en renda fixa a mig termini (durada ≤ 2 anys), tant nacional com internacional.

100% R.F. mitjà termini

MPP Renta Fija

El millor per a persones que, com vostè, no volen invertir en renda variable i que, a més, volen obtenir la màxima rendibilitat. Inverteix en renda fixa a llarg termini (durada ≥ 2 anys), tant nacional com internacional.

100% R.F. llarg termini

MPP Moderat

Amb un risc moderat, només inverteix un màxim del 15% en renda variable, tant nacional com internacional. És el pla perfecte si encara li queden més de 10 anys per jubilar-se.

Màxim 15% en R.V.

MPP Prudent

Pla de renda fixa mixta, perquè inverteix entre el 20% i el 30% de la cartera en renda variable. Recomanat per a les persones que volen obtenir rendibilitat dels seus estalvis i controlar el risc al màxim.

Màxim 30% en R.V.

MPP Equilibrat

Obtingui una rendibilitat atractiva amb un nivell de risc moderat, amb aquest pla de renda variable mixta, que inverteix entre el 45% i 55% de la seva cartera en renda variable, amb una preferència clara pel mercat europeu.

Màxim 55% en R.V.

MPP Dinàmic

La inversió de la cartera en renda variable d’aquest pla està entre el 70% i el 80%. El més adequat per a aquelles persones que encara veuen lluny la seva jubilació i volen obtenir la màxima rendibilitat dels seus estalvis, amb inversió a la zona Euro.  

Màxim 80% en R.V.

MPP Audaç Espanya

Inverteix fins al 100% del patrimoni en renda variable nacional, amb índex de referència Ibex 35. Adequat per als inversors arriscats, que només confien en el mercat nacional i encara no tenen perspectiva de jubilació. 

Màxim 100% R.V. Espanyola.

MPP Audaç Europa

Aquest pla aposta pel potencial del nostre continent, atès que inverteix el 100% en renda variable europea. Aconsellat si encara queda molt temps per a la jubilació i es vol obtenir la màxima rendibilitat, sense tenir en compte el risc.    

Màxim 100% R.V. Europea.

MPP Audaç Global

Inverteix fins al 100% del patrimoni en renda variable internacional. Idoni per als Partícips que volen obtenir la màxima rendibilitat a llarg termini aprofitant les pujades de les bosses internacionals.     

Màxim 100% R.V. Internacional.

MPP Òptim

Pla que incorpora un nou concepte de gestió, que li permet adaptar-se als moviments del mercat financer i amb el qual podrà obtenir una rendibilitat més alta que la que ofereix l’EURIBOR, alhora que minimitza el risc davant de possibles fluctuacions.

Aconsegueixi el MÀXIM estalvi fiscal: fins a un 56%

Totes les aportacions satisfetes als nostres plans de pensions, podrà deduir-les a la base imposable de l’IRPF de la seva propera declaració de la renda, amb els límits que estableixi la legislació vigent. 

Els límits de les aportacions són:

-       10.000 € d’aportació anual fins als 50 anys.

-       12.500 € d’aportació anual per als més grans de 50 anys.

-       2.500 € anuals en cas d’aportacions fetes plans de pensions el titular dels quals sigui el cònjuge, sempre que els seus ingressos siguin inferiors a 8.000 € anuals (menys de 8.500 € anuals per a la Comunitat Foral de Navarra).

-       10.000 € anuals en cas d’aportacions satisfetes a plans de pensions a favor de persones amb un grau de minusvalidesa igual o superior al 65%, amb les quals hi hagi relació de parentesc o tutoria.

-       24.250 € anuals en cas d’aportacions fetes per persones amb minusvalideses (límit màxim per al conjunt d’aportacions pròpies i de terceres persones).

Els clients de MPP disposen d’assessorament telefònic gratuït per resoldre els seus dubtes fiscals en menys de 48 hores.

Per obtenir més informació, vingui a les nostres oficines de GIFREU ASSESSORS:

FIGUERES 17600
c/Nou 55 - Baixos. - T. 972 673 009 - F. 972 672 126

CAMALLERA 17465
c/Estació 6 - T. 972 794 342 - F. 972 794 227

Honda, Allianz, AXA i Nissan es colen entre les 100 empreses més apreciades, conjuntament amb la de les Eco30

Les asiàtiques Toyota i Samsung tenen la millor recomanació per part dels experts.

Apple, Google, Coca Cola i General Electric també són una compra per als analistes.

Ni més ni menys que tretze anys consecutius ha liderat Coca -Cola el rànquing de la marca més valuosa del món. Però tal com deia Baltasar Gracián - escriptor espanyol del Segle d'Or - "el costum disminueix l'admiració, i una mitjana novetat sol vèncer la major eminència envellida " i en aquest sentit, la innovació ha estat Apple.

L'informe anual que realitza Interbrand sobre les 100 marques més ben valorades a nivell global llança per primera vegada des que s'elabora -any 2000 - un canvi en el número u, ja que Apple aconsegueix arrabassar la corona a Coca-Cola, que ha caigut fins al tercer lloc, per darrere de Google.

Però, també aconsegueix la companyia de Tim Cook guanyar-li la partida a Coca -Cola davant el consens de mercat? Sembla que sí. Les dues companyies tenen una recomanació de compra, però en el cas d'Apple aquest consell està secundat pel 67 % dels experts, enfront del 48% de Coca Cola. De fet entre les deu primeres marques més ben valorades - Apple, Google, Coca -Cola, IBM, Microsoft, General Electric, McDonald's, Samsung, Intel i Toyota -el 60 % compta amb el suport dels bancs d'inversió- veure gràfic més avall -.

 

Toyota és qui lidera el rànquing en comptar amb el 78 % dels experts aconsellant comprar. Però a més és la segona companyia del llistat que més puja aquest any, al voltant d'un 38%, i compta encara amb un potencial alcista del 27,6 % per als analistes. D'aquesta manera, tot i que va marcar el seu màxim des de 2007 al maig a la cota dels 68 dòlars, els experts creuen que el seu preu pot escalar fins als 81,6 $. A més, és el valor que més va a veure com millora el seu benefici si es compleixen les estimacions, ja que les previsions apunten que tindrà uns guanys de 18.600 milions de dòlars en 2013, el que es tradueix en un increment del 67 % respecte al passat any.

Àsia lidera el rànquing

Després Toyota, una altra asiàtica s'emporta la medalla de plata. Samsung compta amb què el 77 % de les firmes d'inversió aconsella adquirir els seus títols. En el que sí es porta el gat a l'aigua la sud-coreana és en l'augment de la caixa. Així, tot i que s'espera que Apple aconsegueixi la major posició de tresoreria amb 135.000 milions de dòlars, la tecnològica incrementarà previsiblement la seva caixa més d'un 107%, en passar dels 17.900 milions obtinguts el 2012 als més de 37.100 milions estimats per al 2013.

Apple, Google, General Electric i Coca -Cola són les altres companyies que llueixen una recomanació de compra. En el cas d'Apple la valoració ha anat empitjorant progressivament, però segueix sent entre totes elles la que aconsegueix una major caixa i la que, segons els analistes, també obtindrà el benefici més gran, uns 37.000 milions de dòlars. El que suposaria, no obstant això, una reducció de l'11% respecte al passat any.

Una cosa que en principi no li passarà a Google, per a la que els analistes esperen un augment del 18% en els guanys de 2013, fins als 12.600 milions. I en què s'espera que la seva tresoreria engreixi un 34%, fins als 45.000 milions. En ambdós casos suposaria registrar xifres històriques. Però segueix sense aprofitar-la per pagar dividend, cosa que sí que fa General Electric.

Tot i que s'estima una reducció de la seva tresoreria en 2013 del 64%, el dividend no es veurà afectat : es preveu que al desembre pagui 0,22 $, un 15,8 % més que en l'anterior.

Honda, AXA, Allianz i Nissan es colen entre les 100 empreses més apreciades.

Dels 30 integrants que componen l'índex de borsa mundial Eco30, quatre han aconseguit ficar-se entre les 100 companyies més valorades per marca del món, segons l'estudi anual d'Interbrand. D'aquesta manera, les dues asseguradores AXA i Alianz -també Components de " el Monitor " - ocupen el lloc 59 i 63, respectivament. No obstant això per al consens de mercat són molt més " valuoses". A la seva recomanació de compra avalada per més de 60 % dels experts, s'uneix un potencial alcista d'entre el 5 i l'11%. A més, són la tercera i quarta companyies més barata en termes de PER - nombre de vegades que el benefici es recull en el preu de l'acció -de l'Eco30, en situar aquesta ràtio a les 8,6 i 8,9 vegades, respectivament. Precisament, les altres dues fermes que es colen entre les 100 més valorades per marca defensen un potencial alcista superior al 20 %. En aquest sentit, els experts creuen que els títols de els nipons Honda i Nissan, podrien escalar un 21 i un 25% - se situen en el lloc 20 i 65, respectivament del " rànquing " d'Interbrand -. Igualment, llueixen un consell de compra sobre els seus títols, recolzat pel 67 i 60% de les fermes d'inversió que les segueixen, en cada cas.

Els 30 de la cartera internacional de elEconomista.

Informació: El Economista